Günter B. ist von Beruf Verwaltungsbeamter, in seiner Freizeit ist er allerdings eine „Bank“. Seit einem Jahr legt er Geld über den Online-Kreditvermittler „smava“ an und erzielt damit eine durchschnittliche Rendite von 4 Prozent. Dabei schätzt er nicht nur die guten Zinsen, sondern, dass er selbst entscheiden kann, wer sein Geld bekommt. Bislang hat er sich an sechs verschiedenen Kreditprojekten finanziell beteiligt. Traumtänzer haben bei ihm dabei keine Chance. Wer Geld für einen Urlaub haben möchte oder für eine Hochzeitsreise, geht leer aus. Es muss sich, so sagt er, schon um eine Investition handeln, die Hand und Fuß hat und die sich finanziell auch lohnt. Bislang haben die Kreditnehmer die monatliche Zins- und Tilgungsrate pünktlich bezahlt.

Bevor Beatrix ihr Kreditgesuch bei „smava“ einstellen durfte, wurde sie, wie jeder der „Kunden“, finanziell durchleuchtet. Die kooperierende Bank für Investments und Wertpapiere holt im Auftrag von „smava“ SCHUFA-Daten ein und überprüft die Einkommensnachweise. Freiberufler müssen die aktuellen Jahresabschlüsse beziehungsweise die Gewinnermittlungen mit Steuerbescheiden vorlegen. Sowohl Angestellte als auch Freiberufler müssen ihre Haushaltskosten offenlegen. So kann ermittelt werden, wie viel Geld der Kreditsuchende im Monat für die Ratenzahlungen überhaupt übrig hat. Nur wenn ein Kreditsuchender finanziell solide wirkt, darf er seinen Kreditwunsch bei „smava“ präsentieren.

Neben „smava“ gibt es den Online-Kreditvermittler „auxmoney“. Anders als bei „smava“ gibt es hier jedoch keine Pools, von denen bei einem Kreditausfall Ausgleichszahlungen zu erwarten sind. Einerseits besteht hierdurch die Chance auf eine etwas höhere Rendite als bei „smava“, denn der Ertrag wird durch die Ausgleichszahlungen ja auch nicht geschmälert. Die höheren Renditechancen gehen allerdings zu Lasten der Sicherheit. Denn die Betreiber behalten sich zwar vor, im Falle eines Kreditausfalls ein Inkassounternehmen einzuschalten. Verpflichtet sind sie dazu allerdings nicht. Die Anleger selbst haben keine Handhabe gegen säumige Zahler. „Wer hier jemandem Geld leiht, der dann das Geld anschließend nicht zurückbezahlen kann, der muss mit einem Totalverlust rechnen“, sagt Verbraucherschützer Lutz Wilde.